Architektur für die Zukunft des Bankings: Modernisierung für den Erfolg im Ökosystem

In der dynamischen Welt der Finanzdienstleistungsbranche ist die Zukunft der Banken untrennbar mit der Fähigkeit der Institute verbunden, sich an Veränderungen anzupassen und zu modernisieren. Viele erkennen bereits den Wert des Ansatzes eines Finanzökosystems, da dieses neue Perspektiven für Wachstum, Innovation und Effizienz eröffnet. Um diese Chancen voll auszuschöpfen, stehen traditionelle Banken jedoch am Scheideweg: Sie müssen ihre bestehenden Architekturen überarbeiten, was keine leichte Aufgabe ist, oder sie bleiben stehen und kämpfen mit steigenden Kosten und mangelnder Flexibilität.

Die Modernisierung Ihrer Kerninfrastruktur ist alles andere als ein "leichtes Ziel". Die potenziellen Erträge sind in der Theorie beträchtlich, aber auch die erforderlichen Investitionen sind beträchtlich. 

Viele zögern, die Architektur ihres Kernbankensystems anzutasten, weil die Metadaten der Anwendungen schlecht dokumentiert sind, der Code veraltet ist und Verstrickungen mit dem Hauptbuch (General Ledger) bestehen. Die Unsicherheit, dass wichtige Geschäftsfunktionen aufgrund mangelnder Kenntnisse über die unterstützenden Altsysteme unterbrochen werden, kann Banken davon abhalten, den Sprung zu wagen.

Mainframe-Anwendungen, die einst als heiliger Gral galten, bleiben unantastbar, es sei denn, es gibt einen zwingenden und wesentlichen geschäftlichen Grund dafür. Im Laufe der Jahre bauen die Banken Schichten über dem Kern auf und unternehmen erhebliche Anstrengungen, um die Legacy-Zwänge zu umgehen. Das Ergebnis? Im Grunde werden zusätzliche Altsysteme als Behelfslösungen geschaffen, nur weil die Kernsoftware nicht nahtlos an die sich entwickelnden Marktanforderungen angepasst werden kann.

Auch wenn dies kurzfristig wie ein strategischer Gewinn aussieht, ist es in Wirklichkeit nur ein Notbehelf, der die Komplexität für die Rechts- und Compliance-Teams erhöht. Die Feinheiten der Geschäftsabläufe zu entschlüsseln wird zu einer gewaltigen Aufgabe, wenn die Kernarchitektur seit dem letzten Jahrhundert weitgehend unverändert geblieben ist.

Die Folge dieses Ansatzes ist die ständige Anhäufung von technischen Schulden, da die Bank versucht, den Marktanforderungen gerecht zu werden und gleichzeitig die Beschränkungen zu überwinden, die ihr von den bestehenden Mainframe-Anwendungen auferlegt werden.

Vorbereitung auf die Zukunft des Bankings: Die wichtigsten Schritte im Prozess der Architekturmodernisierung

Die Modernisierung der Architektur ist ein komplexes Unterfangen, und jedes Finanzinstitut beginnt an einem anderen Punkt des Technologiespektrums. 

Die Architektur jeder Bank ist sehr unterschiedlich – einige haben vielleicht noch mit monolithischen Anwendungen und Silos zu kämpfen, während andere vielleicht schon auf Multi-Cloud-Plattformen arbeiten. Der Weg zur Modernisierung wird nicht nur von der individuellen Ausgangssituation beeinflusst, sondern auch von den spezifischen Geschäftszielen der jeweiligen Bank.

Daher wird der Prozess der Architekturmodernisierung von einer Organisation zur nächsten unterschiedlich verlaufen. Die im Folgenden dargestellten Schritte und Überlegungen sind jedoch ein bewährter Weg, um den Prozess zum Erfolg zu führen.

1. Unternehmensziele und Gründe für die Verfolgung einer Ökosystemstrategie identifizieren

Angesichts der Position, die Banken im Finanzökosystem einnehmen, und des regulatorischen Umfelds, in dem sie agieren, sind die Folgen eines Fehltritts weitreichend. Daher geht es in einem ersten Schritt darum, sich Klarheit über die angestrebten Geschäftsziele zu verschaffen und darüber, warum man in die Ökosystemwirtschaft einsteigt.

Die Modernisierung darf nicht nur ein IT-getriebenes Unterfangen sein. Stattdessen muss sie in der strategischen Vision des Unternehmens verankert sein und die grundlegende Frage beantworten, wie die Architektur Ihre Strategie unterstützen und zum Gesamterfolg und zur Widerstandsfähigkeit der Bank beitragen wird.

Um Ihre Ziele zu ermitteln, müssen Sie und Ihr Team Fragen beantworten wie:

• Warum wollen Sie eine aktive Rolle in einem finanziellen Ökosystem spielen?
• Welche Rolle im Ökosystem kann und sollte Ihre Bank einnehmen?
• Welchen Nutzen können Sie aus der Modernisierung Ihrer Architektur ziehen?
• Was sind die Konsequenzen, wenn Sie dies nicht tun?

2. Bewertung der Bereitschaft zur Veränderung durchführen

Sobald Sie sich über Ihre Ziele im Klaren sind, ist es an der Zeit, eine Bewertung der Veränderungsbereitschaft vorzunehmen und die Risikobereitschaft Ihrer Bank zu ermitteln. Denn nur weil etwas eine gute Idee ist, heißt das noch lange nicht, dass Sie es im Rahmen Ihrer derzeitigen organisatorischen Gegebenheiten umsetzen können.

Zu den Faktoren, die bei einer Bewertung der Veränderungsbereitschaft zu berücksichtigen sind, gehören:

• Aktuelle Marktbedingungen: Verstehen Sie, wie sich die aktuelle Marktlandschaft auf die Dringlichkeit und Umsetzung Ihrer Modernisierungsstrategie auswirken könnte.
• Rechtliche Anforderungen und Auswirkungen: Untersuchen Sie die für Sie geltenden aufsichtsrechtlichen Anforderungen und die Auswirkungen der Modernisierung Ihrer Architektur und der Zusammenarbeit mit Drittanbietern im Finanzökosystem. Wenn Sie beispielsweise eine Bank sind, die in den Bereich Allfinanz einsteigt, gelten für Ihr Versicherungsgeschäft möglicherweise andere Vorschriften. Sie müssen sich dieser zusätzlichen Einschränkungen bewusst sein und Maßnahmen für den Fall ergreifen, dass sich eine externe regulatorische Änderung auf Ihre internen Prozesse und Systeme auswirken könnte.
• Ressourcen und Kapazitäten: Bewerten Sie die Verfügbarkeit von finanziellen, betrieblichen und personellen Ressourcen, um die Durchführbarkeit Ihres Plans zur Modernisierung der Bankarchitektur zu ermitteln. Wenn Sie Ihre Kapazitäten kennen, können Sie sicherstellen, dass die gewünschten Änderungen im Rahmen der praktischen Möglichkeiten durchgeführt werden können.
• Verfügbarkeit von Fähigkeiten: Ermitteln Sie die Fähigkeiten, die für eine erfolgreiche Modernisierung und ein erfolgreiches Bestehen in der Bankenlandschaft der Zukunft erforderlich sind. Beurteilen Sie, ob Ihre Bank intern über die erforderlichen Talente verfügt oder ob externes Fachwissen erforderlich ist, um etwaige Lücken zu schließen.
• Organisationskultur: Beurteilen Sie die Anpassungsfähigkeit und Veränderungsbereitschaft Ihres Unternehmens und brechen Sie Silos auf, um eine Kultur zu fördern, die Co-Innovation und Flexibilität begünstigt.
• Schulungsbedarf: Ermitteln Sie den Schulungsbedarf Ihrer Mitarbeitenden, um sicherzustellen, dass das Team für den Umgang mit der neuen Banktechnologie und den durch die Modernisierung der Architektur eingeführten Prozessen gerüstet ist.

• Gemeinsame Nutzung von Daten über interne und externe Grenzen hinweg: Sie müssen die Komplexität der gemeinsamen Nutzung von Ökosystemdaten über interne und externe Grenzen hinweg sorgfältig bedenken. Das bedeutet, dass Sie klar definieren müssen, was, wie und mit wem geteilt werden kann. Sie müssen in der Lage sein, robuste Kontrollen zu demonstrieren, die den sicheren Informationsfluss gewährleisten und gleichzeitig die organisatorischen Grenzen respektieren.
• Maßnahmen zur Datensicherheit und zum Datenschutz: Führen Sie Protokolle zum Schutz sensibler Daten ein und sorgen Sie für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Dies ist besonders wichtig, wenn es um personenbezogene Daten (PII) in einem sich entwickelnden regulatorischen Umfeld geht (z. B. PSD2, PCI DSS, usw.). Denken Sie daran, dass die Vorschriften, an die Sie sich halten müssen, sich auch auf Sie auswirken können, wenn Sie eine Partnerschaft mit Dritten aus anderen Branchen eingehen.
• Wettbewerbswidriges Verhalten: Neben den Überlegungen zur gemeinsamen Nutzung von Daten und zur Sicherheit müssen Sie auch darüber nachdenken, wie Sie Ihr Engagement für ethische Geschäftspraktiken demonstrieren und wettbewerbswidriges Verhalten vermeiden können. Betonen Sie die Transparenz und den fairen Wettbewerb innerhalb des Finanzökosystems und zeigen Sie, dass Sie sich für die Aufrechterhaltung gleicher Wettbewerbsbedingungen einsetzen.

Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie sich mit diesen Schlüsselthemen auseinandersetzen, während Sie Ihre derzeitige Bankenarchitektur bewerten und eine Zukunftsvision entwerfen. Ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Innovation, Sicherheit und Compliance ist entscheidend für die Schaffung einer Architektur, die nicht nur neue Möglichkeiten bietet, sondern auch Ihre Bank für einen nachhaltigen Erfolg stärkt.

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Bei der Erstellung Ihrer Roadmap sollte der Schwerpunkt auf dem konsequenten Management von Abhängigkeiten und Risiken liegen. Ziel ist es, einen strategischen Fahrplan zu entwickeln, der die Umstellung von Mitarbeitenden, Prozessen und Technologie auf koordinierte Weise steuert und einen reibungslosen Übergang vom aktuellen Zustand zum gewünschten Ergebnis gewährleistet. Darüber hinaus sollte dieser Fahrplan sicherstellen, dass Ihr Unternehmen auf Kurs bleibt und die Ausrichtung auf die festgelegten Ziele beibehält. Wenn sich die Ziele ändern, sollte sich auch der Fahrplan ändern.

Eine der wichtigsten Überlegungen dabei ist, ein "großes Design im Voraus" zu vermeiden. Am besten ist es, eine sich entwickelnde Architektur zu verwenden, zu testen und zu lernen und die Architektur kontinuierlich anzupassen, so wie Sie auch Ihre Vision für das Banking, Ihre Produktstrategie und Ihr Angebot anpassen. Das Motto sollte lauten: "Früh scheitern, früh Risiken abbauen und früh Werte schaffen".

• Kommunizieren Sie klar und deutlich: Ein erfolgreicher Wandel erfordert die aktive Beteiligung der internen Mitarbeitenden. Entwickeln Sie eine überzeugende Vision für den Wandel und beziehen Sie dann den Rest der Organisation mit ein. Eine klare, rechtzeitige und wechselseitige Kommunikation ist entscheidend, um ein positives Engagement zu erreichen und sicherzustellen, dass der Beitrag Ihrer Mitarbeitenden geschätzt und in den Prozess integriert wird. Anstatt Änderungen aufzudrängen, machen Sie sie zum Teil der Lösung und fördern Sie einen kooperativen Ansatz.
• Seien Sie flexibel: Machen Sie Flexibilität zu einem Grundprinzip. Erkennen Sie, dass sich der Wandel nicht nur auf die Technologie beschränkt, sondern auch auf Geschäftspraktiken, Verhaltensweisen und Organisationsstrukturen. Seien Sie darauf vorbereitet, sich anzupassen und weiterzuentwickeln. Seien Sie flexibel, wenn es darum geht, wie Sie während des gesamten Modernisierungsprozesses die Einhaltung von Vorschriften gewährleisten wollen. Es gibt Möglichkeiten zur Einhaltung von Vorschriften, die sich von der bisherigen Praxis unterscheiden können, aber das bedeutet nicht, dass Sie diese missachten sollten oder dass die wahrgenommenen Risiken Sie von den notwendigen technologischen Veränderungen abschrecken sollten.
• Antizipieren Sie Mitnahme-Effekte: Unternehmen sind ein komplexes Geflecht von Interdependenzen. Sie sollten sich also darüber im Klaren sein, dass Änderungen in einem Bereich unweigerlich Auswirkungen auf das gesamte Unternehmen haben werden. Antizipieren Sie diese Mitnahme-Effekte, beziehen Sie die betroffenen Stakeholder ein und gehen Sie proaktiv auf alle Herausforderungen ein, die sich aus der sich entwickelnden Architektur ergeben.
• Bereiten Sie sich auf die “Spannungsphase” vor: Erkennen Sie die Unvermeidlichkeit einer "Spannungsphase" an. Diese Phase kann mit Fehlversuchen und Herausforderungen verbunden sein. Betrachten Sie sie als eine Gelegenheit zum Lernen und zur Verbesserung, indem Sie die aus Rückschlägen gewonnenen Erkenntnisse zur Stärkung des Modernisierungsprozesses nutzen.
• Fangen Sie klein an: Beginnen Sie mit kleinen, überschaubaren Schritten, an die sich die Organisation leicht anpassen kann und die klare Vorteile bringen. Beziehen Sie die gesamte Bank in den Prozess ein und stellen Sie sicher, dass der Modernisierungsprozess ein gemeinsames Unterfangen ist.

Mit jahrelanger praktischer Erfahrung in der Durchführung komplexer Legacy-System-Modernisierungsprojekte und der Unterstützung von Datenintegrationen auf der ganzen Welt können unsere erfahrenen Expert:innen strategische Erkenntnisse und technisches Fachwissen bereitstellen, um einen nahtlosen Übergang zu gewährleisten.

Lassen Sie uns gemeinsam ein stabiles Fundament schaffen, um Ihr Unternehmen für die Zukunft des Bankings zu rüsten und Ihren Platz im sich ständig weiterentwickelnden Ökosystem der Finanzdienstleistungen zu sichern.